17.04.2023Erwerbsminderung – Reichen dir 40 Prozent deines Einkommens?

Wenn ja, herzlichen Glückwunsch – du musst nicht weiterlesen!

Nein? Okay das haben wir uns gedacht…

Du wirst dich fragen, worauf wir hinauswollen. Das erläutern wir dir gerne:

Fall 1: Im aktiven Erwerbsleben

Du trittst ins Berufsleben ein, gründest eine Familie, baust vielleicht ein Haus. Irgendwann wird die Belastung zu viel, ein Negativkreislauf beginnt und eines unschönen Tages geht erst einmal nichts mehr und du landest in der Erwerbsunfähig.

Du brauchst 2-3 Jahre, um wieder voll auf die Beine zu kommen und stellst fest, dass du vorerst von 40% deines Einkommens leben musst.

40% sind – zugegeben, schon aufgerundet – praktisch die Maximalleistungen aus dem Sozialsystem. Wenn du das zweifelhafte Glück hast, die volle Erwerbsminderungsrente aus dem staatlichen Rentensystem zu erhalten, landest du hier.

Das reicht dir nicht?

Das haben wir uns schon gedacht. Deswegen möchten wir dich vorher zumindest finanziell in Watte packen und dir eine Berufsunfähigkeitsversicherung anbieten. In seltenem Gleichklang nennen Wissenschaftler, Verbraucherschützer und Versicherungsexperten die Berufsunfähigkeitsversicherung die wichtigste private Versicherung.

Dem ist genau folgendes hinzuzufügen: Nichts.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein extrem leistungsfähiges Produkt und leistet schon, wenn du in deinem zuletzt in gesunden Tagen ausgeübten Beruf nicht mehr die Hälfte der Arbeitszeit leisten kannst. Völlig egal, warum.

Und wenn wir dich beraten, stellst du fest, dass du zum einen keine 08/15-Konzeption verordnet bekommst, sondern eine Beratung anhand deiner individuellen Bedürfnisse. Zum anderen wirst du feststellen, dass wir großen Wert auf eine sauber aufgearbeitete Gesundheitshistorie legen und im Zweifel anonyme Voranfragen bei verschiedenen Anbietern stellen, um für dich ein sehr gutes Ergebnis zu erzielen.

Wenn alles fertig ist, wünschen wir dir natürlich gute Gesundheit bis ins hohe Alter. Aber wenn doch was passiert, droht dir zumindest nicht die 40%-Falle.

Fall 2: Im Ruhestand

Du hast es (halbwegs) gesund bis in die Rente geschafft? Wir gratulieren herzlich!

Das Dilemma dabei: Hier kommst du praktisch automatisch auf 40% deines Einkommens als gesetzlich versicherte*r Rentner*in. Deswegen befassen wir uns im zweiten Schritt deiner persönlichen 40%-Vermeidung mit deiner Altersvorsorge und sehen uns an, was du gegen diese Lücke tun kannst, und bieten dir verschiedene Optionen an.

Wie wir das Thema planbare Altersvorsorge sehen, kannst du ausführlich in diesem Artikel nachlesen.